クレジットカード参考書

クレジットカードとは

クレジット（Credit）とは、消費者信用（Consumer Credit）の略であり、
『消費者の「信用」を最大の担保として行われる信用供与サービス』
のことです。

つまり、クレジットカード（Credit Card）とは、
『消費者の「信用（Credit）」を基に後払いで買い物等の出来るカード』
になります。
"物的"な担保ではなく、消費者の"信用"が担保になるというのは画期的なことです。

また、「クレジットカード（Credi Card）」の本質は、「消費に対する信用（Consume Credit）」ではなく、あくまで、「個人に対する消費目的の為の信用供与（Consumer Credi）」になります。
様々な形態のクレジットカードが発行されていますが、個人ではなく"法人"に対するもの、同じ個人であっても消費目的ではなく"事業や営利を目的"とするものは本来の意味の「クレジット（消費者信用）」ではないのです。

クレジットの定義は2つに分けられます。
①販売信用（Sales Credit）：
財貨・サービスの購入代金の支払いを一定期間猶予する信用形態
②消費者金融（Consumer Finance）：
金銭を直接貸し付ける信用形態
一般に、販売信用を「クレジット」、消費者金融を「ローン」とも言います。

クレジットの機能は2つ挙げられます。
①支払い手段
②支払いを一定期間猶予・平準化する手段

貨幣の機能の一つに『モノの価値を貯めておく（価値保存機能）』があります。これは例えば、収穫した果物など時と共に劣化してしまいますが、貨幣に変えておけばその価値を保存することができ、後で同価値のものに変えられるというものです。
その視点から言えば、「②支払いを一定期間猶予・平準化する機能」は「モノの価値を先取りする機能」ということも出来ます。

なお、通常、「クレジットカード」とは「汎用クレジットカード」を意味します。
汎用クレジットカードとは、《①消費者》が物品・サービスを《②小売店》から購入する際、《③クレジットカード会社》にその代金を立て替え払いさせることが出来るものです。
・汎用クレジットカード：
《①消費者》 ⇔ 《③クレジットカード会社》 ⇔ 《②小売店》

つまり、《①消費者》と《②小売店》の間に第3者機関である《③クレジットカード会社》が入っている点が、《①消費者》と《②小売店》2者間のクレジットであるハウスカードと異なります。
・ハウスカード：
《①消費者》 ⇔ 《②小売店》

1950年以前にも石油会社や百貨店などのハウスカードは存在しましたが、ダイナースクラブの発足により『第3者機関』が加わった新しいクレジットの仕組みが創られました。
これにより、特定の小売店・業界のみならず、多くの小売店・業界で利用出来る汎用性・利便性の高いクレジットカードが誕生したのです。

参考文献：
クレジットの知識　植田蒼著　日経文庫
クレジット・金融用語辞典　西ヶ谷葉子　（社）金融財政事情研究会
現代のクレジットカードビジネス　清水一彦　近代セールス社
アメリカクレジット産業の歴史　L・マンデル著　日本経済評論社
Citi Card Japan,inc.：http://www.diners.co.jp/

クレジットカード参考書 : 記事アドレス | コメント (0) | トラックバック (8) | September 5, 2007